IUL(Index Universal Life)이란 주가지수에 의해 수익을 얻는 저축성 생명보험입니다.

저축성 생명보험은 가입자가 사망했을 때 생명보험금이 지급되는 기존의 생명보험을 바탕으로 보험료의 일부를 세금유예 혜택 아래 저축해서 원하는 시점에 쌓여진 현금을 찾아 쓸 수 있는 형태의 생명보험입니다.


처음에는 Whole Life 라는 형태로 시작됐고 이 후 여러 가지 면에서 좀 더 자유로운 형태의 Universal Life 가 나와서 지금은 저축성 보험이라 하면 이 두 가지 WL(Whole Life) 과 UL(Universal Life)을 의미합니다. 그리고 UL 은 매월 지불하는 보험료로 저축을 하는데 어떤 형태로 저축하느냐에 따라 고정이자를 받는 Fixed UL, 주식시장에 투자되는 Variable UL, 주가지수에 의해 이자를 받는Index UL 등으로 나눠집니다.


Fixed UL 은 은행 Saving 처럼 약속된 이자를 받고, Variable UL 은 Mutual Fund 에 투자되어 그 Fund 가 오르고 내림에 따라 Cash Value 가 변동되고 Index UL 은 주가지수의 변동에 따라 이자를 받게 됩니다.


예를 들어 홍길동씨가 매월 $300씩 내는 저축성 보험에 가입을 했다면...

Fixed UL(연이자 3% 가정)은 매월 보험료 $300 중 보험 Cost 와 Expense 등을 제외한 금액이 연이자 3%를 받으며 저축해 나가는 것입니다. Variable UL 은 가입자가 지정한 Mutual Fund 에 직접 투자되기 때문에 Fund 의 실적에 따라 쌓여진 Cash Value 전체가 오르고 내리게 됩니다. Index UL 은 주가지수가 올랐을 경우 오른 만큼 이자를 받게 되고 내렸을 경우에는 이자는 없지만 원금에는 마이너스 적용을 하지 않습니다.


Index UL 의 특이한 점은 Fixed 와 Variable 의 장점만을 결합시켰다는 것입니다. 주가지수에 의해 이자를 받지만 주가지수에 직접 투자되는 것은 아닙니다. 정한 기간 동안의 주가지수 변동률에 의해 이자를 지급받고 주가지수가 하락한 경우에는 원금에 대한 손실 없이 0% 이자 또는 0.5% 이자를 지급합니다.


생명보험의 Cash Value 가 얻는 수익금은 해마다 세금보고하지 않고 다음 해로 이월되기 때문에 Tax Defer 효과를 볼 수 있으며 Death Benefit 에도 Income Tax 가 없기 때문에 생명보험 본연의 목적 외에 저축을 위한 수단으로도 활용도가 높습니다.


Index UL은 다른 UL 들에 비해 높은 수익을 기대할 수 있고 원금에 대한 보장이 좋기 때문에 증시가 좋을 때나 안 좋을 때나 최상의 결과를 기대할 수 있습니다.

Joseph Park Insurance / 213-276-5289 / insuprobj@gmail.com

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