생명보험 중에는 암, 중풍, 심장마비, 일상생활불능 등의 중병에 걸렸을 경우에 생명보험금의 일부를 Living Benefit 으로 지급 받을 수 있는 상품이 있습니다.


이 것은 대부분의 생명보험 회사에서 제공하는 Terminal Illness 와는 다른 것입니다. Terminal Illness 란 1년 이상 생존할 수 없다는 의사의 진단서를 받은 경우 다시 말하면 시한부 선고를 받았을 때 자신의 생명보험금 50%(최대 $500,000)를 미리 받을 수 있는 것을 말합니다.


이와는 달리 Living Benefit 은 시한부 선고와 관계없이 암, 중풍, 심장마비 등에 걸렸을 때 Claim 을 통해 지급 받을 수 있습니다. Claim 은 생명보험금 $50,000 단위로 이뤄지며 생명보험사에서는 생명보험금 $50,000 대신 현금으로 Living Benefit 을

지급하게 됩니다.


예) 40세 남자 홍길동 씨가 $500,000 Term Life Insurance 를 가입했을 때


가입 1년 후 홍길동 씨가 위암 판정을 받고 수술을 받았습니다. 그리고 의사 진단서와 함께 Living Benefit 을 Claim 했습니다.

보험회사에서는 홍길동 씨의 진단서를 보고 병의 심각성에 따라 얼마의 Living Benefit 을 지급할 지를 결정합니다. Living Benefit 은 최소 $3,228에서 최대 $39,079 까지가 지불될 수 있습니다. 홍길동 씨의 경우에는 $15,000 을 지급하기고 결정하고 홍길동 씨에게 이를 통보합니다.


홍길동 씨는 자신이 사망한 후에 받을 수 있는 생명보험금 $50,000 과 지금 당장 지급 받을 수 있는 Living Benefit $15,000 중에서 선택할 수 있습니다. 만약 Living Benefit $15,000 을 선택하면 홍길동 씨의 생명보험금은 $500,000에서 $450,000 로 줄어들고 $15,000 의 현금을 당장 지급받게 됩니다. 이 경우 홍길동 씨가 내는 보험료도 $500,000 에 대한 보험료에서 $450,000 에 대한 보험료로 줄어듭니다. 보험회사에서 결정한 Living Benefit $15,000 이 마음에 들지 않을 경우 홍길동 씨는 Claim 을 취소할 수 있습니다.


Claim 은 $50,000 단위로 가능하기 때문에 만약 홍길동 씨가 $100,000 을 Claim 한다면 생명보험금은 $400,000 로 줄어들고 홍길동 씨는 대략 $30,000 의 Living Benefit 을 지급 받을 수 있습니다. 홍길동 씨가 $500,000 을 모두 Claim 한다면 홍길동 씨의 생명보험은 없어지면서 홍길동 씨는 대략 $150,000 의 Living Benefit 을 받게 됩니다.($50,000을 Claim 했을 때와 $100,000 또는 그 이상 금액을 Claim 했을 때 보험회사가 지급하는 금액에는 차이가 있을 수 있습니다.)


Living Benefit 이 말 그대로 Benefit 이 되는 것은 암, 중풍, 심장마비 등의 중병에 걸리게 되면 치료에 시간과 비용이 드는 것 뿐만 아니라 일을 할 수 없게 되는 것 때문에 생활에 문제가 생기는 경우가 많은데 이런 경우에 Living Benefit 이 현실적인 도움이 되기 때문입니다.


또한 Living Benefit 은 한 번 Claim 하면 무조건 받아야 하는 것이 아니라 회사의 결정이 마음에 들지 않으면 바로 Claim 을 취소할 수 있기 때문에 가입자로서는 일반 생명보험에 비해 Living Benefit 이라는 하나의 Option을 더 가지는 것일 뿐 부담이 되지 않습니다.


보험료는 나이와 성별에 따라 다르지만 일반 생명보험의 보험료와 비슷한 수준입니다.

Joseph Park Insurance / 213-276-5289 / insuprobj@gmail.com

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