Annuity 란 은퇴를 목적으로 하는 저축, 투자 Account 라고 할 수 있습니다. 종류에 따라 다르지만 기본적으로 세금유예 등의 혜택을 가지고 있습니다.


IRA, SEP-IRA, 412i 등 은퇴 Plan 들은 기본적으로 은퇴를 목적으로 하기 때문에 Annuity Account 를 통해서 Set Up 하는 것이 일반적입니다. Annuity 에는 투자자의 성향에 따라 선택할 수 있도록 고정 이자가 주어지는 Fixed Interest Annuity, Index 에 의해 투자수익이 결정되는 Index Annuity, Mutual Fund, 주식 등에 투자되어 그에 의해 수익이 결정되는 Variable Annuity 등 여러 종류가 있습니다.


불입금을 한 번에 일시불로 지불하는 Annuity, 매월 정해진 금액을 불입하는 Annuity, 자유롭게 저축하는 원하는 때에 불입하는 Annuity 등 불입 방식에 따라서 여러 Annuity 가 있고 또, 인출할 때 일정 기간이상 나눠서 받는 것을 조건으로 불입액에 5%, 10% 이자를 바로 지급하는 Annuity, 일시불로 찾을 수 있는 Annuity, 없는 Annuity 등 인출 조건에 의해 여러 가지 혜택이 주어지는 Annuity 도 있습니다.


이처럼 여러 생명보험사, 투자회사, 증권회사, 은행 등 고객의 은퇴연금을 유치하기 위해 여러 가지 상품들을 개발해 판매하고 있습니다. 이러한 Annuity 상품의 선택에 따라 불입된 은퇴연금에는 엄청난 차이가 있을 수 있습니다.


Fixed Interest Annuity

주식 시장 및 경기의 변화와 관계없이 약속된 고정 이자를 통해 원금을 보존하며 이자수익을 얻습니다. 안전한 반면 수익률이 낮은 것이 단점입니다.


Variable Annuity

주식이나 Mutual Fund에 투자되어 그 수익률에 따라 고수익을 올릴 수도 있지만 손실을 물론 원금을 모두 잃을 수도 있는 단점이 있습니다.


Index Annuity

원금을 보장하며 Index 의 수익률에 따라 수익을 얻을 수 있습니다. 보통 수익의 한계가 정해져 있어서 고수익을 기대하기는 힘들지만 안정성과 수익성이 함께하는 장점이 있습니다.

 

너무나 많은 Annuity 가 있기 때문에 각 Annuity의 장,단점을 잘 파악하고 있는 전문가와의 상담을 통한 신중한 선택만이 만족스러운 결과를 가져올 수 있을 것입니다.

Joseph Park Insurance / 213-276-5289 / insuprobj@gmail.com

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