재정계획이란 문자 그대로 재정에 대한 계획으로써 자신의 경제적 환경을 고려하여 재정적 미래를 준비하고 계획하는 것입니다. 재정계획은 경제생활의 일부일 뿐만 아니라 가장 우선시 되어야하는 중요한 부분임에도 불구하고 재산이 많은 몇몇 큰 부자들에게나 필요한 특별한 절차로 치부해서 그 중요성을 인식하지 못하는 경우가 많습니다.
이민생활을 하는 많은 한국 사람들이 특유의 근면함과 성실함으로 어려운 이민생활 속에서도 부를 축적하며 생활하고 있지만 익숙치 않은 미국의 법과 사회제도 속에 예기치 않은 피해를 보거나 주어진 혜택을 받지 못하는 경우가 비일비재한 것이 사실입니다. 미국의 세법, 부동산법, 상속법, 상법, 은퇴 관련 혜택 및 세금공제, 보험 등에 관한 바르고 정확한 지식과 체계적인 분석을 통한 철저한 재정계획만이 안정된 재정적 미래를 보장하는 것은 물론, 예기치 않은 피해를 예방하는 것과 각 개인에게 주어진 정부의 혜택을 최대한 활용하는 방법이 될 것입니다.
많은 사람들이 돈을 벌기위해 열심히 일을 하고 더욱 많은 돈을 벌 수 있는 방법을 연구하지만, 정작 더욱 중요한 것은 절제되고 계획된 지출을 통해 바르게 소비하는 방법입니다. 우리 주변에는 적은 돈을 버는 사람이나 많은 돈을 버는 사람이나 입는 옷, 타는 차, 사는 집만 다를 뿐이지 재정적 자유를 얻지 못하고 그 달 그 달 허덕이며 돈에 매여 사는 사람들을 얼마든지 볼 수 있습니다. 자신의 수입 및 경제적 환경을 고려한 체계적이고 철저한 재정계획이 없이는 안정된 재정적 미래와 재정적 자유를 가져올 수 없습니다.
재정계획은 자녀의 교육자금 마련, 부동산 구입 계획, 비상시 사용할 수 있는 자금 마련, 투자 계획, 은퇴 자금 마련, 상속세 준비 등 일반적으로 겪게 되는 경제 상황 외에도 각자 개인의 경제적 사정에 따라 그 목적과 방법 등이 달라질 수 있기 때문에 전문가와의 상담을 통한 자신의 상황에 가장 알맞은 계획을 수립하는 것이 중요합니다.
재정계획시 고려해야 할 사항들
1. Protection(보호) : 아무리 훌륭한 은퇴 계획을 세웠을지라도 은퇴하기 전에 사고나 질병으로 인해 가장이 사망할 경우
그 은퇴계획 및 재정계획은 아무런 의미가 없어지고 맙니다. 이와 같이 예기치 않은 가장의 사망을 대비한 생명보험은
재정계획의 기초라고 할 수 있습니다.
2. Retirement(은퇴) : 은퇴라는 말은 더 이상 일을 하지 않는다는 것이고, 다른 말로는 수 입이 없어진다는 것입니다. 일
하지 않고도 고정적인 수입이 생기도록 하는 것이 은퇴계획의 핵심입니다. 정부에서는 40분기(10년) 이상의 세금 보고
자에 한해서 Social Security Benefit을 주고 있으나 적은 금액 및 지불 시기의 연기 등으로 문제가 되고 있으며, 본인이
직접 은퇴를 준비할 수 있도록 401K, IRA, SEP 등의 세금혜택이 주어지는 저축 Plan 등을 권장하고 있습니다.
3. Education(교육) : 미국의 교육비용은 큰 비용임을 물론 해마다 큰 폭으로 상승하고 있 기 때문에 장기적인 계획과 준
비가 필요합니다.
4. Estate Tax(상속세): 미국의 상속세는 1,140만불 면제금액에 상속금액의 40% 까지 부과 될 수 있는 가장 큰 세금임에
도 상속세법 및 상속절차에 대한 정보 부족으로 상속 시 큰 어려움을 겪는 경우가 종종 있기에 주의해야 합니다.
위와 같은 부분들을 잘 활용하여 계획을 수립했을 때, 효과적인 재정계획을 수립할 수 있기 때문에 전문지식을 갖춘 전문가와의 상담은 필수사항이라고 할 수 있습니다.
‘아무것도 하지 않음으로 갖게 되는 손실’ 이란 말이 있습니다. 이것은 말 그대로 아무 투자도 하지 않음으로써 갖게 되는 손실을 말합다. 예를 들어 어느 곳에든지 투자를 했을 때, 평균적으로 얻을 수 있는 수익이 연 6%라면, 아무 곳에도 투자하지 않은 사람은 연 6%를 손해 본 것과 마찬가지라는 말입니다. 비단, 투자라는 한 부분에만 국한된 말은 아닐 것입니다.
철저한 재정계획 아래 안정된 재정적 미래를 준비하는 것과, 아무 준비 없이 그저 하루 하루를 보내는 것, 결코 그 결과가 같을수는 없을 것입니다.
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